贷款五级分类是什么意思? 贷款风险分哪几类?

什么是借新还旧？借新还旧是商业银行在贷款发放和回收过程中常用的操作方法。是指贷款到期后(包括展期后)不能按期收回，重新发放贷款以偿还部分或全部原贷款的行为，根据银监会相关规定，在下列情况下可以申请还贷:(1)还贷方式有助于收回部分贷款本金或利息，且贷款担保效力不低于原担保；(2)借新还旧，可以保证贷款的安全和借款人还款计划的实现，借新还旧可以改善原借款合同或担保合同存在的法律缺陷，或将信用贷款转化为担保贷款，或进一步增强担保的可靠性；(3)担保权和抵押权不会因贷款借新还旧而丧失或削弱，但会导致贷款担保或以其他方式优先受偿权的丧失；(4)借款人变更后，贷款风险明显降低；(五)其他可以通过借新还旧降低贷款风险的情形。

1998年5月，中国人民银行制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行根据借款人的实际还款能力将贷款质量分为五类，即根据风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类为不良贷款。接下来，将详细介绍五种分类的定义和特征。1.正常贷款是指借款人能够履行合同，且没有充分理由怀疑不能按时足额偿还本息的贷款。

【答案】:A、B、C、D、E下列贷款至少应归为关注类:①虽然本息未逾期，但借款人涉嫌通过合并、重组、分立等方式恶意逃废银行债务。(2)借新还旧，或者通过其他融资方式偿还。③改变贷款用途。(4)本金或利息逾期。⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家相关法律法规发放的贷款。

贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力，对贷款质量进行五级分类。即按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》。当前贷款分类:1。正常贷款借款人可以履行合同，始终正常还本付息。不存在影响按时足额偿还贷款本息的负面因素。银行完全有信心借款人能够按时足额偿还贷款本息。

2.注意贷款虽然借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。如果这些因素持续下去，借款人的还款能力会受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。3.次级借款人的还款能力存在明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息。他们需要通过处置资产、外部融资甚至实施抵押担保来偿还利息。

贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力，对贷款质量进行五级分类。即按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。过去银行不良贷款的分类方法是“一贷超两贷”(逾期贷款是指贷款合同到期后无法归还的贷款，呆滞贷款是指一年后仍未归还的贷款，不良贷款是指无法收回的贷款)，这是一种基于贷款期限的事后监督管理方法。

这种分类很难甚至不可能达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类恰恰克服了其弱点，能够及时反映商业银行的盈亏情况，因此成为提高贷款质量管理方法的选择。贷款五级分类只提供了一种贷款分类方法，与基于风险的分类方法不一致。所以类似“贷款风险五级分类”的提法是错误的。

借新还旧是商业银行在贷款发放和回收过程中常用的操作方法。是指贷款到期后(包括展期后)不能按时收回，再重新发放以偿还部分或全部原贷款的行为，根据银监会相关规定，在下列情况下可以申请还贷:(1)还贷方式有助于收回部分贷款本金或利息，且贷款担保效力不低于原担保；(2)借新还旧，可以保证贷款的安全和借款人还款计划的实现。借新还旧可以改善原借款合同或担保合同存在的法律缺陷，或将信用贷款转化为担保贷款，或进一步增强担保的可靠性；(3)担保权和抵押权不会因贷款借新还旧而丧失或削弱，但会导致贷款担保或以其他方式优先受偿权的丧失；(4)借款人变更后，贷款风险明显降低；(五)其他可以通过借新还旧降低贷款风险的情形。